天水首例信用卡、贷款诈骗案件在市中级法院一审完毕

银行放贷粗枝大叶 电脑公司老板疯狂透支一百多万

    天天天水网讯（记者党小军）原本他是一家电脑公司的老板，但在生意失利的情况下，这名广西来天水经商的黄姓商人开始打起了透支信用卡的主意，原本他办理的信用卡最多只能透支十多万元，但由于银行工作人员失误，透支额度中间的小数点没有标上，这样信用卡的透支额度随即扩大了十倍。随后，他开始恶意透支信用卡，最终这让黄某越陷越深，12月2日下午这起备受关注的信用卡、贷款诈骗案件在天水中级人民法院一审判决，两罪并处判处黄某有期徒刑20年。

银行疏漏 小老板疯狂透支

     今年45岁的黄某是广西宁明县人，几年前来天水后创办了天水创新天惠电脑有限责任公司， 2007年3月，黄某在某银行天水分行申办了双币种白金贷记卡一张，信用卡初始信用额度为人民币5万元、美金0．5万元。经黄某的多次申请，其卡的信用额度逐步上调为人民币15万元，由于银行工作失误，使原本应上调为1.5万美元的美金额度被上调为15万美元。这为黄某大量透支信用卡提供了便利。

      2008年底，黄某所办的电脑有限公司生意每况愈下，部分借款人也开始催还欠款。而此时的，黄某采用多行开户、多卡透支，用新的透支来偿还旧的透支的手段，无偿占用大量银行资金，导致出现多重债务，致使无力偿还。为了补窟窿，黄某开始启用卡上的美金账户，到澳门刷卡套现。为了躲避银行催款，黄某更改了联系方式，前往广东珠海、澳门、马来西亚等地，开始频繁刷卡套现，所套现资金用于归还个人欠款、不同银行信用卡透支款及利息、套现手续费、在澳门赌场赌博及个人高额消费等。

两年之间 透支额度超过百万

    2009年12月1日，银行发现被告人黄某持有的信用卡出现透支异常，经多次联系黄某未果，遂对其三张信用卡止付，黄某在无法继续透支的情况下，于2009年12月5日返回天水，该银行遂向其送达了催收通知书，但黄某已无还款能力。至案发时，被告人黄某共透支折合人民币1152614.03元(其中人民币201716.84元；美元139427.74美元折合人民币950897.19元。因涉嫌信用卡诈骗于，黄某于同年12月17日被天水市公安局刑事拘留后，公安机关随即对其展开进一步调查，发现早在2007年9月，黄某以非法占有为目的，在公司4名员工不知情的情况下，私刻了四人的印鉴，又利用四人在其公司工作时提供的个人身份证复印件的便利条件，在某农村合作银行某某支行骗取贷款共24万元，贷款到期后，银行工作人员多次找其进行催收，未果。案发前，黄某只归还贷款利息至2009年6月，24万元贷款本金分文未还。

法网恢恢 一审判处20年

     2010年12月2日，这起备受社会各界关注的信用卡、贷款诈骗案件在天水市中级人民法院开庭，法院认为被告人黄某的行为已构成贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪，且诈骗金额均属特别巨大，为了保障金融市场秩序，依法惩处破坏金融管理秩序的犯罪活动，按照最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律若干问题的解释》第四条及《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，并依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款(四)项、二款，第一百九十三条一款(三)，第六十九条的规定，以被告人黄某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，没收个人财产；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金5万元，合并后决定执行有期徒刑二十年，并处没收个人财产。庭审后，黄某表示他将向省高级人民法院再次提起上诉。

层层疏漏 造成银行严重损失

    在审理结束后，天水市中级人民法院召开了关于此案的新闻通报会。在采访中，参与讨论这起案件的法官无不认为，这原本应该是损失可以控制在一定范围内的犯罪。正是因为银行的疏漏，给黄某的犯罪以可乘之机。首先是银行在接到黄某提供的四名个人身份证复印件后，银行对此四人基本情况并不了解，也未调查核实，即给其贷款。二是四名个人贷款，均是以黄某的公司作担保的借贷合同，而在此笔贷款之前，黄某曾以其公司名义从该银行贷款47万元到期分文未还，在该公司的信誉度为零的情况下，该银行又以该公司为担保给其放贷，使其图谋贷款诈骗国家钱财的目的得逞。三是四名个人贷款到期未予偿还，银行未按法定程序追偿。四是黄某的公司（47万元）和以公司名义担保（24万元）的贷款共计71万元，到期后，分文未还的情况下，既未依法诉诸于法律保护国家财产，也未向公安机关报案。以上问题说明，银行监督制约机制欠缺，过错（过失）责任追究制缺失，部分工作人员不按行业规程办事，给犯罪分子以可乘之机，致使国家的巨额钱款被骗，已无法追回。

    法院相关负责人表示，对于这些问题，他们将通过司法建议的形式，协商沟通的方式，与有关机构或部门建立会商机制。整章建制，从制度上堵塞漏洞，加强工作人员的责任性，提高金融风险的防范意识和能力，减少犯罪。