天天天水网-天水晚报记者蔚军平 通讯员汪文

    我市首例社会影响大，涉案数额特别巨大的信用卡诈骗案经市中院一审宣判后，被告人黄某不服提出上诉。今年6月初，省高院终审裁定驳回上诉，维持了市中院判处黄某有期徒刑二十年的判决。

多卡透支银行巨款

    具有大专文化程度的黄某，原系我市某厂技术员，后利用自身技术特长创办了一家电脑公司。2007年，由于公司经营不景气，黄某无心经营，便萌生了利用自己熟识金融和网络专业知识的便利条件，进行金融诈骗违法活动以获取非法收入的念头。

    2007年3月，黄某在某银行天水分行申办了双币种白金贷记卡一张。此白金贷记卡初始信用额度为人民币5万元、美金0.5万元。经黄某的多次申请，此卡信用额度逐步上调为人民币15万元。由于银行工作失误，使原本应上调为1.5万美元的美金额度被误调为15万美元。2008年底，黄某采用多行开户、多卡透支，用新的透支来偿还旧的透支的手段，无偿占用大量银行资金，导致出现多重债务，致使无力偿还。此后，黄某了解到澳门可刷卡套取美元，便开始启用卡上的美金账户，到澳门刷卡套现。由于黄某该卡上的人民币账户出现超限透支，银行总部的电话银行客服中心于2009年6月3日、7月3日两次进行了催收，在黄某改变联系方式，电话关机无法接通的情况下，北京客服中心随即通知成都西北分部，由西北分部中心通知我市的这家银行的工作人员进行多次催收。面对催缴，黄某只归还了少量的透支款项，在额度内仍继续利用新的透支偿还部分旧的透支以延续还款期限。在此期间，黄某前往广东珠海、澳门、马来西亚等地，开始频繁刷卡套现，所套现资金用于归还个人欠款、不同银行信用卡透支款及利息、套现手续费、在澳门赌场赌博及个人高额消费等。2009年12月1日，银行发现黄某持有的信用卡出现透支异常，经多次联系黄某未果，便对他的三张信用卡止付，银行还向黄某送达了催收通知书，但黄某已无还款能力，截止案发时，黄某共透支折合人民币1152614.03元。

私刻印鉴骗取贷款

    就在黄某利用多行开户、多卡透支银行现金的过程中，黄某还实施着贷款诈骗的犯罪行为：2007年9月，黄某以非法占有为目的，在杨某、陈某、罗某、李某4人不知情的情况下，私刻了四人的印鉴，又利用4人在其公司工作时提供的个人身份证复印件的便利条件，在麦积区某银行商埠路支行骗取贷款共24万元，期限自2007年9月27日至2008年9月26日。贷款到期后，银行工作人员多次找其进行催收未果，至案发，黄某只归还贷款利息至2009年6月，24万元贷款本金分文未还。

两罪终审领刑20年

    2010年12月，市中院对此案作出宣判，法院以被告人黄某犯信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪，合并判处并决定执行有期徒刑二十年。

    一审宣判后，被告人黄某不服，向省高院提出上诉，经省高院审理后于今年6月对此案作出了“驳回上诉，维持原判”的二审裁定。

    防微杜渐为时不晚

    据审理此案的天水市中级人民法院刑二庭的法官介绍，这起信用卡诈骗案是市中院近年来所审结的金融犯罪案件中，首例涉案金额最大的典型案件，此案也因作案手段专业化、智能化、数额大在我市备受关注。

    目前，越来越多的人已经习惯于持卡消费，与传统的现金消费相比其更加方便、快捷，更能适应当今人们快节奏的生活方式。然而，信用卡给人们生活带来便利的同时，一些别有用心的人利用信用卡恶意透支的犯罪案件也随之出现。

    新的犯罪方式也给金融系统的监管带来了新的挑战，这类案件的发生，除犯罪者自身原因外，金融系统本身存在的操作及管理问题应该值得深思：银行核对申请持卡人资格时不够严格，不少银行所办信用卡的数量与银行员工的经济效益挂钩，导致银行员工自行放宽了办卡条件，为可能发生的信用卡透支犯罪埋下隐患；银行员工的小小失误，可能会造成巨大的损失，这起案件中，因为一个小数点，使原本应上调为1.5万美金的额度误调成15万美金，可谓失之毫厘，差之千里；银行监管存在一定的漏洞，在黄某信用卡透支出现异常的情况下，银行方面没有采取及时的措施来终止服务，甚至我市这家银行的北京总部发现了黄某严重透支行为后，我市这家银行方仍未采取有效措施制止，出现了后来黄某透支犯罪情节特别严重的情形。

    针对案件中反映出我市金融系统存在的审查不严、操作不规范等问题，市中院还分别向市银监局、相关银行发出了司法建议，希望他们总结经验教训，以此为鉴避免类似案件再次发生。